Ставки по вкладам уперлись в потолок

16.01.2013

После новогодних праздников народ подсчитывает средства, уцелевшие в ходе затяжного веселья. Потратить все без остатка или отложить? Вот в чем вопрос. Специалисты по личным финансам, банковские аналитики советуют выбрать второе. Впрочем, иное мнение от них вряд ли когда услышишь. Тем не менее, если вы стоите перед дилеммой - отнести денежки в банк сейчас или через месяц-другой, - есть один железобетонный аргумент сделать это как можно раньше. Прошлогодний аттракцион невиданной щедрости банков, которые заманивали вкладчиков высокими ставками, словно соревнуясь между собой, заканчивается. Но если поспешить, то можно успеть пристроить денежки под хороший процент.

ПРОЦЕНТЫ РОСЛИ ВЕСЬ ГОД

На днях Центробанк опубликовал первые в этом году данные мониторинга процентных ставок по депозитам. Регулятор подсчитывает среднее арифметическое максимальных ставок по рублевым вкладам десяти крупнейших банков. В первой декаде он составил 9,65% - ровно столько же, сколько и на протяжении всего декабря.

Аналитики припоминают предыдущие годы и говорят, что раньше ситуация была совершенно иной. Так, в 2011 году в начале декабря средняя ставка была 9,31%, а в начале января она подпрыгнула до 9,51%.

В этом году праздничные предложения тоже были, причем некоторыми из них можно воспользоваться до сих пор. Но банкиры умудрились обстряпать дело так, что максимальные ставки в декабре практически остались на прежнем уровне. Клиентов чаще манили подарками вроде шарфика, пледа или баночки варенья.

Что же касается повышенных ставок по депозитам, потенциал их роста был исчерпан задолго до наступления предновогодней суеты. Весь прошлый год российские кредитные учреждения испытывали острый дефицит свободных средств. Раньше они привлекали их на западных рынках капитала под низкий процент, а на родине выдавали кредиты под более высокий. Но нынче в Европе долговой кризис, свободных финансов на иностранных рынках нет. По сути вкладчики стали для банкиров чуть ли не единственными кормильцами. Чтобы заинтересовать их нести денежки во вклады, ставки повышались и в сентябре, и в октябре, и в ноябре. А к декабрю эти возможности подысчерпались.

Кстати, на осенний рост ставок по депозитам косвенно повлиял и сам Центробанк, повысив в сентябре ставку рефинансирования - основной индикатор, отражающий стоимость денег на межбанковском рынке. Сделано это было как раз на фоне напряженной ситуации с ликвидностью.

Очередное заседание совета директоров Банка России, на котором будут рассмотрены вопросы установления процентных ставок по операциям ЦБ на внутреннем финансовом рынке, должно состояться как раз сегодня, 15 января. Но эксперты еще в конце прошлой недели заговорили о том, что ставка рефинансирования, скорее всего, останется неизменной.

ВАЛЮТА ПОДВЕЛА

В сухом остатке все это означает, что ставки по вкладам в ближайшее время останутся неизменными, либо даже постепенно пойдут вниз. Так что открыть депозит, если вы этого не сделали раньше, сейчас - самое время.

Кстати, эксперты говорят, что за последний год банковские вклады оказались самым выгодным финансовым инструментом.

Основные валюты сегодня стоят меньше, чем год назад. По данным ЦБ, реальный курс рубля за 2012 год укрепился по отношению к доллару на 7,4%, к евро - на 7,7%. То есть те, кто хранил заначки в наличной иностранной валюте, проиграли. Индекс фондового рынка вырос всего на 5%, золото подорожало на единицы процентов. Но тут нужно учитывать еще и издержки, связанные с его покупкой - продажей или операциями с обезличенными металлическими счетами.

Вот и выходит, что 10 - 11% дохода, которые можно было получить за год с рублевого депозита при инфляции в 6,6%, - самое выгодное решение. К тому же нет никакой надобности следить за котировками и переживать о сохранности средств, по вкладам она гарантирована государством.

Рис.: Валентин Дружинин.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Процентные ставки по вкладам в банках

Данные: Интернет-сайты банков на 14.01.2013 г.

В большинстве банков вклад можно открыть на срок от 1 мес. до нескольких лет. Процентная ставка зависит от суммы и срока размещения, информацию уточняйте в банках.

http://www.kp.ru/

КСТАТИ

Сладкие муки выбора

Открывая депозит, любой вкладчик решает несколько ключевых вопросов.

Прежде всего стоит начать с выбора банка. Как правило, крупные кредитные учреждения предлагают не самые высокие ставки. Если выбрать банк, что называется, средней руки, доход может быть чуть выгоднее.

Что касается валюты вклада, то эксперты советуют в первую очередь обращать внимание на депозиты в рублях. Доход по ним выше, чем по депозитам в долларах или евро. И перемен в ближайшее время не предвидится. Пока нефть на мировых рынках дорога, по рублю хоть из пушки пали. Вообще существует универсальное правило: откладывайте деньги в той валюте, в которой получаете доход или собираетесь тратить.

Срок вклада - чем он длиннее, тем выше доход. Сейчас многие банки предлагают открыть депозит и на два года, и на три. Но все же это слишком длительный период. Неизвестно, что за это время случится: не ровен час или очередной кризис грянет, или из-за каких-то жизненных обстоятельств деньги вам понадобятся раньше. Сняв их со счета досрочно, вы рискуете потерять доход. Стало быть, оптимальный срок вклада - полгода-год.

Обратите внимание на режим начисления процентов. Они могут быть выплачены в конце срока, когда вы будете закрывать депозит. Однако существует и более сложная схема, когда через какой-то срок, например месяц или три, набежавший доход плюсуется к основному вкладу и в дальнейшем процент начисляется на всю сумму. Что выгоднее, помогут разобраться калькуляторы вкладчиков, которые можно найти на сайтах банков.