Когда-нибудь задумывались о том, почему наша экономика в беде? Как могут столько людей одновременно иметь так много долгов? Не кажется ли вам странным, что, вне зависимости от того, как и сколько человек работает и независимо от положения в обществе, самый трудолюбивый народ не может избежать беговой дорожки вечного долга?

Почему так много семей теряют свои дома из-за долгов? Почему многие семьи зависят от кредитных карт при получении своих заработанных денег? Почему оба супруга должны трудиться для обеспечения домохозяйства, если раньше для этого требовался только один? Почему так много пенсионных сбережений были обесценены? Почему цены всегда ползут вверх?

Знаете ли вы, что почти треть всех налогов на прибыль расходуется только на оплату процентов по федеральному долгу? (Государственный долг в настоящее время составляет 16,5 триллиона долларов, или около 165 000 долларов на семью).

Подумайте об этом. весь налог на прибыль, уплаченный вами с 1 января по 1 апреля, уйдет на оплату процентов по Федеральному долгу, большей частью иностранным банкам! И давайте не будем забывать необеспеченные обязательства правительства, оцениваемые в 75 трлн. долларов (дополнительные 750 000 долларов на домохозяйство).

Прибавьте к этим ошеломляющим суммам 11,3 триллиона долларов общего долга потребителей (ипотека, автокредитование, кредитные карты и т.д.), студенческую ссудную задолженность (более 1 триллиона долларов), долги штатов, графств, больших и малых городов, долги малого и крупного бизнеса, и вы увидите, что сумма этих долгов фактически превышает (на сегодняшний день) сумму находящейся в обращении денежной массы.

Как можно погасить такие астрономические суммы долгов? Если вы еще не поняли – никак. Единственный способ обслуживания процентов по этим чудовищным долгам – постоянно брать новые займы.

Наконец, над всеми эти федеральными налогами, налогами штатов, налогами на топливо и местными налогами (30% – 40% от вашего общего дохода) и над расходами по обслуживанию вашего личного долга (еще 25% -50%) нависает так называемая “инфляция” или “стоимость жизни”. Что это такое? Из чего она состоит? Почему доллар с каждым годом обесценивается, а зарплаты остаются прежними?

Мешает ли вам стресс вечного долга и рост цен спать по ночам? Сколько инсультов, инфарктов и даже самоубийств происходят каждый год вследствие финансового стресса? Деньги и долги могут даже привести к алкоголизму или депрессии. Возможно, долги были основной причиной вашего развода или развода ваших знакомых семейных пар.

Вы нутром ощущаете, что в этой стране (Nota bene! – прим. перев.) что что-то происходит не так. Чтобы понять это, не обязательно иметь экономическое образование. Все это кажется слишком сложным для того, чтобы разобраться, так что вы просто продолжаете вкалывать, чтобы выплачивать проценты и налоги, так как на доллар можно купить все меньше и меньше.

Все, что вы можете – это продолжать работать, как собака, и оставить этот вопрос на усмотрение “экспертов” Уолл-стрит  и политиков.

Но это все довольно просто. Настолько просто, что даже идиот способен понять, если детально разобраться в проблеме.
Итак, как именно вы все стали рабами долга/налогов/инфляции? Хорошо, я посвящу вас в одну тайну. Вы будете поражены, тем, насколько это элементарно.

Меня зовут Мортимер М. Баблосов Третий, и вот правдивая история о том, как я обанкротил и поработил мой родной город Помидорово, США.

Начало

Однажды ночью Билл, Фрэнк, Джон и Майк пришли ко мне поиграть в покер. Все мои четыре соседа – процветающие фермеры, выращивающие помидоры. У нас в Помидорово помидоры исполняют функцию денег.

Прежде чем начать, каждый из нас согласится поставить по десять помидоров в качестве “рискованного капитала”, всего 50 помидоров (валовый внутренний продукт – ВВП).

Игра началась, и мы поняли, что использовать помидоры в качестве ставки в игре неудобно. Я предложил использовать бумажные записки вместо помидоров. Поскольку я единственный окончил Гарвард, все согласились с тем, что я должен стать “Центральным банком”.

Мы положили наши помидоры в центр стола и я напечатал 50 бумажек-помидолларов с лицом основателя Помидорово на них (соответствующих 50 помидорам, по 10 бумажек для каждого игрока). Таким образом, каждая бумажка соответствует одному помидору, все просто (наличные деньги (твердая валюта)/золотой стандарт).

После возобновления игры я заметил, что владею невидимым преимуществом над моими гостями. Каждые полчаса, я с извинениями уходил в туалет (заседания ФРС). На самом деле я в эти моменты прокрадывался в спальню и печатал еще  однопомидолларовые банкноты (бумажные деньги).

Постепенно я вошел в азарт и вводил все больше бумажек (ликвидности) в игру (экономика). К полуночи количество помидолларов возросло с 50 до 500.

После всех взлетов и падений игра была прекрасна, несмотря на поздний час. В начале игры мы все имели по 10 бумажек, сейчас их количество увеличилось до 100. Как и следовало ожидать, из-за нашего вновь появившегося “богатства” размер ставки каждого игрока увеличился пропорционально количеству помидолларов (инфляция).

Однако объем реального капитала в джек-поте – пятьдесят помидоров (ВВП) – остался неизменным.

В связи с тем, что в результате игры все так мощно «разбогатели», я предложил вместо окончания игры оставить все как есть и возобновить игру в следующем месяце.

“Часть ваших помидолларов, парни, вы можете потратить, а часть сэкономить, чтобы инвестировать их в игру в следующем месяце. Скажите лавочникам, что каждый помидоллар соответствует одному помидору, лежащему на этом столе. Они примут помидоллары, как если бы они были реальными помидорами”.

“Отличная идея, Мортимер! С бумагой гораздо удобнее обращаться, чем с помидорами”, – ответил Майк.

Все согласились приостановить игру и вернуться к ней в следующем месяце. Перед тем как уйти, я объявил, что я потрачу 20 из моих 100 помидолларов, чтобы на завтра сделать томатный соус.

В соответствии с исходным курсом (1 помидоллар за 1 помидор), за свои 20 помидолларов я взял со стола 20 помидоров. Я удвоил свои исходные «инвестиции» в 10 помидоров (фиксация прибыли), и еще есть 80 бумажных купюр, с которыми можно возобновить игру в следующем месяце. Теперь на столе осталось только 30 помидоров.

Как я и ожидал, мои друзья не стали обналичивать свои “выигрыши”, поскольку доходы от игры были очень высоки. У каждого из них есть 100 помидолларов, и они действительно считают, что их первоначальные 10 помидоров дали 10 к 1 в результате игры (рынок «быков», иррациональное изобилие).

Игроки объяснили городским торговцам, что помидоллары фактически соответствуют помидорам, хранящимся у меня дома, и купцы стали с удовольствием принимать помидоллары, как если бы они были настоящими помидорами. В течение месяца игроки потратили много помидолларов, а также набрали кредитов для различных целей.

Билл купил жене новый спортивный автомобиль, потратив на это 25 помидолларов и для возмещения траты взял кредит (Детройт процветает).

Фрэнк взял ссуду для малого бизнеса, чтобы открыть ресторан, о чем он всегда мечтал (создание рабочих мест).
Джон потратил 50 помидолларов на авансовый платеж и заключил договор на приобретение в ипотеку нового дома (жилищный бум).

Майк потратил 40 помидолларов и оформил кредитную карту для дальнейших покупок (потребительский бум).

Местный банкир также счел, что доходы на помидолларовых заемщиках представляют собой золотую жилу, и он искренне уверовал, что не участвует в рискованном кредитовании, когда дает в долг своим вкладчикам-успешным игрокам в покер помидоллары (субпремиальная ипотека, ипотека без начального взноса).

Затем банк инвестировал часть кредитных помидолларов в строительство домов на Помидорной улице. Ослепленные жадностью, игнорирующие “цельную картину”, инвесторы сочли, что долги – серьезные инвестиции для их клиентов (вторичный рынок ипотечных ценных бумаг).

Таким образом, в своем процветании не усомнились не только четверо игроков, но и предприниматели, которые стали продавать больше товаров богатым игрокам (за помидоллары), были уверены, что они зарабатывают больше помидоров! Они увеличили свои личные расходы и заимствования соответственно росту доходов (эффект мультипликатора).

По мере того, как новое «процветание» распространилось в городе, цены на товары и услуги также начали расти – аналогично росту ставки в покере, и именно по той же причине! Все считали, что становятся “богаче”, но их новое богатство было искусственным и временным.

Я? Я просто потер руки от удовольствия и посмеялся над людской глупостью.

Экономика Помидорово находилась на подъеме… или так казалось.

Первый звоночек

Мы встретились с игроками в покер и продолжили игру с того момента, на котором остановились в прошлом месяце.

Настроение было приподнятое, так как игроки с нетерпением ожидали очередного раунда “прибылей”. Через несколько часов игры мои вновь вброшенные помидоллары были поровну поделены между игроками, общая сумма составила 1000 помидолларов (по 200 на рыло). Мои гости хвалились друг перед другом недавно приобретенными новыми жопогрейками. Они не беспокоились о своих долгах, потому что в случае необходимости они всегда могли вложить свои бумажки в помидоры (акционерный капитал) и свободно рассчитаться с долгами.

Затем Джон упомянул, что заметил, что городские торговцы подняли цены на свои товары и услуги.

“Парни, вы заметили, как в последнее время подорожали молоко и яйца?” – спросил Джон.

“Да, я тоже заметил”, – сказал Билл. – “И чашка кофе теперь стоит 2 помидоллара! Почему так, Морт?”

Предвидя этот вопрос, я заранее подготовил ответ:

“Ну, джентльмены, у роста цен в магазинах есть три основные причины. Во-первых, когда городские торговцы узнали о вашем новом богатстве, они увеличили свои цены, потому что они поняли, что вы можете позволить себе платить больше. Это типичное капиталистическое завышение цены”.

“Вот ведь жадные ублюдки!” – крикнул Фрэнк.

Я продолжил:

“Да. Жадность является основным фактором. Но жадны не только наши лавочники. Второй причиной инфляции является то, что жители Нефтяновки обхитрили нас. Они подняли расценки на свою нефть. Поскольку все товары, которые мы покупаем, привозятся по железной дороге и на фурах, увеличение транспортных расходов перекладывается на вас, как конечных потребителей”.

Майк вскочил на ноги и сердито заявил: “Да мы просто вбомбим Нефтяновку в каменный век и просто возьмем их проклятую нефть!”

“Не уверен насчет войны, но нам, безусловно, нужно развивать солнечную и ветровую энергию здесь, в Помидорово”, – добавил Фрэнк.

“Какова же третья причина инфляции?” – спросил Джон.

На это я ответил:

“Третья причина не связана с жадностью. Во всем виновато процветание жителей Картошкино. Картошкино развивает свою экономику, они выращивают и продают больше картофеля. Это увеличивает спрос на нефть, в связи с чем цены на нее растут. В связи с тем, что наша экономика зависит от энергии, процветание Картошкино вносит свой вклад в инфляцию, которую вы видите здесь, в Помидорово”.

К моему удивлению, все, как будто просветленные глубоким философским дискурсом, закивали головами в знак согласия в ответ на ушат дерьма, который я вылил им на голову. Затем мы возобновили игру.

После нескольких часов игры, я решил обменять 20 помидолларов на 20 помидоров (инсайдерская торговля). Мои друзья высмеяли меня. “Мортимер! Почему бы тебе не торговать помидолларами, ведь мы все делаем так много денег?” – спросили они.

“Я просто хочу зафиксировать сейчас часть моих выигрышей. Трудно сказать, как могут повернуться дела в дальнейшем”, – ответил я.

Теперь я «заработал» в общей сложности 40 из 50 исходных помидоров, лежащих на столе, в четыре раза увеличив свои первоначальные инвестиции. Ранее провернутая мной афера не была очевидна, теперь же мои жертвы заметили, что реальная стоимость помидорного джекпота уменьшилась (рецессия, рынок медведей). Каждый из них начинал с 10 помидоров. Так откуда же у них сотни помидолларов, если осталось только 10 помидоров на четверых?

Билл запаниковал. “Я выхожу из игры!” – заявил он. Он выложил все свои 200 помидолларов и попытался забрать оставшиеся 10 помидоров (обвал фондового рынка, массовое изъятие вкладов).”

“Полегче, Билл!” – заявил Фрэнк. “Если ты заберешь эти оставшиеся помидоры, нам ничего не останется!”

“О Боже! Мортимер! Как же я уплачу свои долги городским торговцам? Что случилось?” – спросил Майк.

Я угрюмо ответил:

“Черт, я боялся, что это может произойти. Из-за того, что дела шли так хорошо, игра “перегрелась”. Помидоллар упал относительно помидора. Когда это случается, ставки растут (инфляция), а затем происходит падение (рецессия). Это естественный цикл”.

“Так как же нам поделить оставшиеся помидоры?” – спросил Джон.

“Элементарно”, – ответил я. “Это называется девальвация валюты. Вы четверо имеете по 200 помидолларов, а у меня 160. Это в общей сложности 960 бумажек в обращении (предложение денег). Осталось 10 помидоров. Разделите 960 бумажек на оставшиеся 10 помидоров и получите новую стоимость помидора, а именно 96 помидолларов (гиперинфляция). Это означает, что на ваши 200 помидолларов можно выкупить по 2 из оставшихся 10 помидоров”.

Бумажная помидорная валюта потеряла свою покупательную способность (инфляция, лопание пузыря) и мои четверо соседей потеряли по 8 из 10 первоначальных помидоров, которыми они когда-то владели. Я ухожу с 42 из 50 первоначальных помидоров (реальный капитал).

Примечание автора

Если бы игроки добавили 950 помидоров к исходным 50 (рост ВВП), никакого пузыря бы не случилось и помидоллар бы сохранил свой курс 1 к 1 (1000 помидолларов/1000 помидоров). Даже в извращенной денежно-кредитной системе увеличение производства поддерживает падающую валюту. Но люди не будут получать выгоду от расширения производства, так как дополнительное богатство украдено печатным станком Мортимера. Мортимер всегда может создать новые пузыри, напечатав еще больше бумажек и затем первым обналичив их.

В экономике, основанной на пузыре, первый вышедший из игры (фондового рынка, рынка недвижимости и т.д.), получит неправедный доход благодаря надутым ценам акций, домов, валюты и т.д. Если во время игры пузырь лопается, оставшиеся в игре получают меньше. (Примеры: инвесторы, которые продали свои акции, когда индекс Доу-Джонса достигал 14000; Владельцы недвижимости, продавшие ее в 2006 году на пике пузыря на рынке недвижимости; инвесторы, которые в 2007 году обменяли доллары США на золото или другие реальные активы).

Честная финансовая система удерживает рост денежной массы пропорционально росту товаров и услуг (ВВП) в соотношении 1 к 1 (без инфляции/дефляции). Но когда деньги печатаются “из воздуха” (в отличие от золота или серебра, которые имеют ценность из-за редкости и красоты), Мортимер всегда опережает других игроков, особенно когда он кредитует местную власть и банки под проценты. Когда это происходит, все Помидорово становится большой игрой Мортимера в покер.

Но настоящая проблема заключается в том, что четыре сосунка, возомнившие себя “богачами”, не в силах отказаться от образа жизни, который они больше не могут поддерживать.

Этот автомобиль Билл купил для своей жены? Может быть, правильнее назвать этот автомобиль «потрошителем»?

Новый ресторан Фрэнка? Поваров и официантов придется уволить (рост безработицы).

Кредитная карта Майка? Скоро неплатежи уничтожат его кредитный рейтинг (кредитный кризис, локальные потери банка).
Новый дом Джона? Изъятие за долги, а затем развод (кризис на рынке жилья).

Торговцы, продававшие им товары или дававшие им в долг, также ощутят негативные последствия. Любой, кто имел дело с бездумными расходами игроков в покер, также имеет на руках девальвированные бумажки и, возможно, безнадежные долги.

Искусственное процветание за счет долга и инфляции распространяется как вирус, и теперь шарик ошибочных инвестиций болезненно сдувается.

Сбитые с толку и напуганные горожане не понимают, как это произошло. Благодаря моему диплому Лиги Плюща, подтвержденному моим богатством, они смотрят на меня как на эксперта, знающего ответы на все вопросы.

Я объясняю им, что мы находимся в кризисе ликвидности:

“Друзья! Это часть естественного цикла деловой активности. Конечно, вы пострадали от краткосрочных потерь, но в долгосрочной перспективе у на все будет хорошо, как только восстановятся рынки. Вы видели, сколько денег вы заработали. Если вы выйдете из игры, вы останетесь один на один с вашими убытками”.

“Рынок достиг дна. Правде говоря, вы, парни, сами способствовали созданию этого бардака своим безрассудным заимствованием, и местный банк мог бы заняться чем-то более полезным, чем так безрассудно раздавать кредиты своим помидорным вкладчикам (подмена следствия и причины). Такова проблема свободного рыночного капиталистического механизма”.

“Я посоветовал мэру города Какашкинду принять новые законы, которые учреждают огромный пакет стимулирующих мер и вводят более строгое регулирование деятельности частных предприятий (новый курс). Мы будем создавать систему социальной защиты для того, чтобы защитить вас от будущих естественных циклов деловой активности” (великое общество, борьба с бедностью).

“Этот беспорядок создали жадные корпорации, городские лавочники и работодатели, и это никогда не должно повториться (классовая борьба). Мы будем осуществлять строгий контроль цен для борьбы с инфляцией, вызванной жадностью лавочников, безмерно завышающих цены”.

“Мы будем облагать налогами богатых! (федеральный подоходный налог, установленный в 1913). Бесплатная медицинская помощь! Бесплатное образование! (Социализм). Свобода! Равенство! Братство! Мы верим, что можем все изменить! Надежда! Да, мы можем! Рабочие, соединяйтесь! Вам нечего терять, кроме своих цепей!”

“Не беспокойтесь о конституции города. Это устаревший документ, написанный группой давно умерших белых парней. Если мы хотим исправить это безобразие, то мы должны игнорировать конституционные ограничения прогрессивных действий правительства”.

Примечание автора

Чтобы прокормить ненасытного долгового монстра и для поддержания доверия к своим фантикам Мортимер должен иметь постоянно растущий ВВП (больше помидоров). В противном случае рост долга и инфляции слишком скоро приведет экономику к взрыву. Рост ВВП подпитывается “потребительскими расходами” (потреблятство) и обеспечивающими их постоянными заимствованиями. Вот почему экономисты, политики и другие лунатики так одержимы постоянным ростом ВВП.

“Помидор не должен больше служить поддержкой для нашей валюты. Для поддержки ликвидности нашей новой системы крайне важно избавить наш город от зависимости от этого устаревшего, “варварского овощного” стандарта (золотой стандарт) и перейти к моей умело управляемой бумажной валюте” (бумажные деньги).

“Что касается действий на покерном рынке, то сейчас самое время, чтобы играть еще более агрессивно (покупать дешево). Мы встретимся снова в следующем месяце. До того времени работайте и приносите побольше помидоров к следующей игре, я буду печатать дополнительные помидоллары для увеличения ликвидности и постараюсь заставить банки еще упростить условия получения кредитов (стимулирование экономики, количественное смягчение).

“Если местные банки желают выдавать больше кредитов, я буду снижать требования к банковским резервам, чтобы они могли одалживать (делать из воздуха) деньги, которых у них нет. До тех пор, пока слишком большое количество вкладчиков не начнет единовременно снимать средства, как это сделали вы, парни, в нашей игре в покер, этого никто не заметит” (банковская система с частичным резервированием).

Даже если начнется изъятие банковских вкладов, или если спрос на кредиты банка превысит его резервные требования, я буду действовать в качестве “кредитора последней инстанции” (Федеральная резервная система, созданная в 1913) и одалживать деньги (создавать из воздуха) местному банку на возмездной основе (поглощение банков, дисконтное окно).

Я также буду кредитовать (создавать деньги из воздуха) местные власти (операции на открытом рынке, покупка ГКО, стимулирование), и выручать из беды (создание денег из воздуха) брокерские дома на Помидорной улице, которые я считаю «слишком большими для банкротства» (пакет мер по спасению Goldman Sachs, JP Morgan).

Я продолжал: “Наконец, я организую экстренное совещание мэров, министров финансов и центробанков европейских городов (G-20,”мировая финансовая элита”). Сейчас не время для изоляционизма (независимость, суверенитет). Глобальные проблемы требуют глобальных решений! (МВФ, Всемирный банк, ВТО, ООН)”.

“Мы снова поднимемся. Не сокращайте расходы, будьте уверены в том, что весь цвет мирового сообщества занят делом. Нам нечего бояться, кроме самого страха!”

Примечание автора

“Деловой цикл” очень прост. Если темпы роста денежной массы (обслуживание долга) превышают темп роста экономики в целом (ВВП), избыток “денег” должен куда-то тратиться. Это создает иллюзию процветания. Искусственные пузырьки образуются на рынке жилья, акций, валюты и т.д. В конце концов, рынок всегда корректирует эти фальшивые эксцессы и пузыри лопаются (как и при игре в покер).

Подведение итогов

Люди покинули меня, исполненные надежды, благодарные, что финансовый “эксперт” и заботливый лидер взял на себя ответственность за план восстановления. Невероятно, но я убедил их, что все их проблемы вызваны свободным предпринимательством, свободным обращением помидорной валюты и ограничением власти правительства (три основных направления первоначального процветания).

Вместо того, чтобы причинами низкого уровня жизни назвать мои инфляционные схемы, мое вечное стимулирование спроса, бесконтрольные расходы мэрии и высокие налоги, они просто обожают мэра Какашкинда как спасителя. Какашкинд дает им все социалистические “бесплатные” ништяки, которые были сделаны для них недоступными нашей разрушительной схемой.

Сначала мы разорили мелких собственников и работников частного сектора экономики. Тогда Какашкинд выехал, как рыцарь на белом коне, предлагая льготные схемы для их спасения.

Простые горожане никогда не задумывались, что если бы не мы, у них бы были и доходы и капитал, чтобы заботиться о себе!

Когда Какашкинд поиздержится (как всегда), я сразу одолжу ему еще денег… не просто так, конечно.

Черт побери, мне нравится это дело!

Мои европейские коллеги и предки использовали эту аферу на протяжении веков. В течение всего прошедшего века мы вкладывались в различные предприятия для получения контроля над мировыми природными ресурсами. Всякий раз, когда некоторые самостоятельно мыслящие иностранные мэры сопротивлялись нашей игре банковских ресурсов и монополий (Ирак, Венесуэла, Иран), наши дружеские мэры (“свободный мир”) объединялись, чтобы поставить зарвавшийся город на место (санкции и резолюции ООН, распространение демократии, оранжевые революции под контролем ЦРУ, войны). Возможно, однажды мы даже можем объединить свои усилия под единым глобальным зонтом (новый мировой порядок, G-20, новый глобальный курс, переполох глобального потепления).

Я играю в гольф с собственниками и издателями местных газет, как “либеральных”, так и “консервативных”. Благодаря моей близкой дружбе с ними я могу влиять на редакционную политику и содержание новостей, газет обоих направлений. Это своего рода средство для объединения “хороших старых мальчиков“. Пока они не критикуют мои действия, я рад позволить двум сторонам и их бараноподобным последователям развлекаться ежедневной драмой популярных общедоступных состязаний, известных как “политические кампании”. Благодаря тому, что “левые” и “правые” лупят друг друга, горожане остаются разделенными и не обращают внимания на мои действия. В конце концов, на всех выборах побеждаю в конечном счете только я.

Мои “благотворительные пожертвования” Помидоровскому университету гарантируют, что студентов учат моей хитро закрученной версии экономики. Очарованные моим огромным богатством и престижем, большинство экономистов (но не все – “австрийская школа”, Питер Шифф, Рон и Рэнд Пол) едят из моих рук. Когда горожане читают “Помидор стрит Джорнэл”, или слушают по телевизору выступление профессора Яйцеголового, мои ложные теории укрепляются в их умах (кейнсианская теория, “чика