Кредитные каникулы: куда обращаться и какие документы собирать

04.04.2020

© Дина Томашунене

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, предоставят отсрочку по кредитным платежам. Банк не сможет в этом отказать, так как эта мера социальной поддержки граждан и бизнеса закреплена законодательно по поручению президента России Владимира Путина. Заявить о необходимости кредитных каникул в условиях жесткой самоизоляции можно даже по телефону. 

Что случилось

Государственная дума приняла законопроект с поправками в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другие законодательные акты о помощи гражданам и организациям, пострадавшим из-за коронавируса. Всем заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось, предоставили возможность уйти на кредитные каникулы.

Законопроект подготовлен депутатами Госдумы по поручению президента Владимира Путина совместно с Банком России и Министерством финансов.

Кто получил право на отсрочку выплаты кредита

Каникулы по ипотечным и потребительским кредитам банки должны предоставлять гражданам, организациям (из числа субъектов МСП) и индивидуальным предпринимателям, прибыль которых за предшествующий месяц снизилась на 30 и более процентов в сравнении со среднемесячным доходом за минувший год из-за эпидемии коронавируса и мер по борьбе с его распространением в России.

Суть кредитных каникул

Прощать долги никто не собирается. Заемщики просто получат отсрочку всех платежей на период до 6 месяцев, во время действия которой банк не должен:

• начислять штрафы и пени;
• требовать досрочного погашения кредита;
• обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки;
• обращаться к поручителю с требованием выплатить заем.

Проценты по займу за этот период будут начисляться, но Центробанком предусмотрено ограничение ставки по потребительским кредитам в льготный период до размера 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости кредита. По ипотечным кредитам такого условия нет.

Банк пересмотрит график платежей, и погашение займа сдвинется как раз на срок кредитных каникул. Заемщик имеет право на досрочную выплату ссуды.

Особо отмечено, что получение отсрочки платежей из-за карантина и коронавируса не отразится негативно на кредитной истории гражданина. Центробанк уже подготовил соответствующие поправки.

Куда обращаться и какие документы нужны

Заемщику необязательно приходить в банк лично, чтобы попросить отсрочку платежей: достаточно сообщить о такой необходимости по телефону. Кредитор вправе запросить у заемщика ряд документов:

• справку о доходах;
• выписку из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного;
• листок временной нетрудоспособности (больничный).

Дополнительный перечень документов может утвердить Банк России. На представление документов кредитору у заемщика есть 90 дней. Если он не сделает этого в указанный срок, действовавший до наступления кредитных каникул договор возобновляется, кроме этого, накладываются санкции. Банк обязан рассмотреть заявление заемщика в течение пяти дней.

После окончания каникулярного периода все обеспечительные меры продолжат действовать. То есть если заемщик не вернется в график, то его ждут штрафы и пени. ЦБ РФ настоятельно рекомендовал банкам принять меры для поддержки граждан-заемщиков, у которых в текущей ситуации резко снизились доходы, своевременно удовлетворять заявления о реструктуризации долга начиная с 1 марта и не начислять за это время неустойку и штрафы.

Банки выразили готовность предоставлять кредитные каникулы до 6 месяцев в индивидуальном порядке гражданам-заемщикам, которые оказались в сложной ситуации. Об этом, в частности, сообщил Сбербанк.

Закон о кредитных каникулах должен вступить в силу в день официального опубликования, которое состоится после одобрения Советом Федерации и подписания президентом. Ожидается, что это произойдет в ближайшие дни, так как Совфед проводит внеочередные заседания специально для принятия законов, необходимых для преодоления ситуации с эпидемией коронавируса.

Источник